小额贷款和大额贷款风险谁高?银行大额贷款项目是否需要抵押物?小额贷款的坏账率高吗?

通常在申请贷款时,贷款机构为了确保借贷人能按时还款,为此都会考察借贷人的工作职业来判断其 收入水平,工作好收入高的往往申请到较高的额度,那么企业贷款的额度怎么评估的?小额贷款和大额贷款风险谁高?银行大额贷款项目是否需要抵押物?小额贷款的坏账率高吗?

 

 

小额贷款和大额贷款风险谁高?

按照传统的银行策略,小额贷款的往往呈现出单笔放贷金额小、个性化强、手续复杂的特点,相对传统商业银行信贷业务来说是一项劳动密集型工作,往往不愿意涉及,更喜欢大企业贷款。同时小额贷款的申请人普遍抗风险能力低,且无财产抵押,理论预期违约率高,导致交易成本明显高于商业银行的信贷业务。

银行大额贷款项目是否需要抵押物?

但凡事并非绝对。大额贷款项目虽然资金量大,银行一般都会深入企业做多方面的调查,而且大多都有一定的抵押物和担保方。但从历史经验看,抵押担保属于事后补救措施,因此形成的坏账并不低。1999年,中央决定将工、农、中、建四大银行的1.4万亿元的巨款坏账剥离,对口设立华融、长城、东方和信达四大资产管理公司,以求换得金融业和整体经济的轻装改革。当时的银行贷款,基本都是以抵押物作为贷款依据的。

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小额贷款的坏账率高吗?

其实,相比于大额的企业贷款,小额贷款抵抗风险能力并不弱。首先是小额,单个坏账对整体影响不大;另外一个特点是分散,借款人分布在不同行业,受地域性影响的风险也较小,受行业影响也小;同时这类借款主要是消费类借款,经济周期对其影响也不是很大。

从整体上看,小额贷款的坏账率确实是高于大额贷款的,但小额贷款利率往往较高,如果进入机构能从“垃圾客户”中找到价值,利润是很高的,这也是利率市场化后,商业银行后期运营的战略方向。