信用卡预借现金成本是多少?手续费怎么计算?和贷款利率相比哪个划算?

信用卡预借现金成本是多少?手续费怎么计算?“先借后还”是信用卡持卡人惯有的理念,不过,信用额度内预支消费可享受免息还款期,而预借现金就不是免费的午餐了。如今,还有信用卡中心提供预借积分的服务,让持卡人听着不免心动。那么,这些“预借”中到底藏着多少潜在的成本呢?
预借现金成本颇高
我们知道,透支取现有着很高的成本,包括手续费和利息,而预借现金的成本是否较低呢?
其实,两者之间只是换汤不换药。预借现金只是另一种形式的透支取现,一些银行之所以为其取了个新名字,只是由于取款形式上有所不同,对持卡人而言,成本并无高低区别。
招商银行推出的“电话/网银预借现金”服务,是指持卡人向卡中心申请后,被批准的透支取现金额直接转入该持卡人同名借记卡账户,而不需要持卡人在柜面或ATM机直接取现。这比较适合急需使用借记卡转账的持卡人。虽然没有直接从信用卡中取款的体验,但在借款成本上,与传统的柜面或ATM机透支取现一模一样。每日计收万分之五的利息、按月计收复利,直至持卡人全部还清欠款为止。此外,持卡人同样需要支付预借金额1%的手续费,最低10元人民币。每日每卡预借金额不得高于2000元。

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工商银行虽然没有“预借现金”服务,但持卡人可以“透支转账”,即将信用卡一定范围内的信用额度转入他人信用卡或借记卡中。若是转入他人信用卡,可在ATM机上直接操作,若转入他人借记卡,则只能以先取款、后存款的方式进行。当然,这一转账同样需要面对利息和手续费两笔成本。
考虑到无论是透支取现、预借现金还是透支转账都有着不小的成本支出,我们建议持卡人在选择前谨慎考虑自己的还款能力,若非紧急情况尽量避免。因为利息金额会随着时间的推移像滚雪球一样越来越大,如果不能按时还清欠款,个人的信用记录也会受到影响,风险不可小觑。
如果持卡人能够接受一定时间的等待,不妨选择消费类抵押贷款或经营类抵押贷款。据招商银行工作人员介绍,目前我国设定的基准利率为:6个月以下4.86%、6~12个月5.31%、1~3年5.76%、5年以上5.94%,不同银行、不同城市会在此基础上有一定的利率上浮,具体可咨询当地支行,不过比起年利率18%的信用卡利息来说,确实低了很多。
招行消费类贷款5万元起贷,最高200万元,在此基础上,根据抵押物的不同,会进一步设定贷款金额上限。据了解,选择消费类贷款从申请至放贷时间较短,而经营类贷款由于需要对经营情况作审核,等待的时间相对较长。