小微企业无抵押贷款产品好申请吗?哪些银行有小微企业贷款产品?企业如何申请无抵押信用贷款?

企业在申请贷款时,比个人总是面临更大的困难,企业的经营状况会影响贷款的申请,比如银行流水,是否有设备可以抵押或者厂房可以抵押,并且企业融资成本比个人要高,那么,小微企业无抵押贷款产品好申请吗?哪些银行有小微企业贷款产品?企业如何申请无抵押信用贷款?

小微企业无抵押贷款产品好申请吗?

一种新型的无抵押小额贷款正在萧山流行开来。这种模式最大亮点在于贷款仅凭信用,不需抵押物,而且还款时能够实行按月还,以缓解企业资金压力。此次对接会由杭州市中小企业服务中心、萧山区经信局主办,汇林集团承办。

汇林科创园是名副其实的小微企业集聚地,园区46家企业去年产值约1亿元,平均每家产值仅200万元左右。事实上,这部分企业大多处于起步阶段,经营规模相对较小,因而对资金需求量大。

哪些银行有小微企业贷款产品?

“但由于这些企业注册资金低、盈利能力弱,缺少可靠的担保,以致很难从银行拿到贷款。”汇林科创园徐经理介绍,小微企业融资量其实并不大,一般在50 -80万元之间。因此,在当天的对接会上,各银行推出的无抵押信用贷款立刻俘虏了众企业的目光。据了解,大多数中小型中资银行都能开展无抵押信用贷款,如中信银行、江苏银行、民泰商业银行、广发银行等,外资银行主要有渣打银行。

这种贷款模式突破常规,不需任何抵押或担保,甚至不用审查企业报表,仅凭借企业或企业主信用进行贷款。这相比常规贷款,门槛显然已降低很多。而这里的“信用”,主要包括企业质量、个人品格,但最核心的还是企业经营能力。

这意味着,企业已产生的、未来能够产生的营业收入必须能够覆盖债务,比如,企业从银行获得1年期贷款50万元,那么在过去1年的企业流水账上,必须已产生50万元的收入,或未来1年内能创造出50万元的收入。而这对大多数小微企业来说并不算难事。

其他人正在看

企业如何申请无抵押信用贷款?

据了解,企业只要填好相关基本资料,并跟意向银行提出申请,一般情况下,银行在7个工作日之内就能放贷。

而对汇林科创园某位老板来说,他更重视还款问题。“贷款到期,倘若银行一次性抽掉,企业现金流会跟不上。”该老板表示。据介绍,这名老板目前正经营一家婴儿用品企业,去年营业额500万元,现在想贷款50万元购置原材料。

一般情况下,贷款到期时,企业都必须一次性还本付息。这对本来资金就紧张的小微企业而言,瞬间抽走大量资金,现金流不足,非常容易导致后续经营跟不上,最终或不得不面临破产。而在无抵押信用贷款中,部分银行创造性提出等额本息、等额本金等还款方式,分摊还款压力,其实质类似于按揭还贷。

因此,企业可根据自身资金情况,每月固定归还一定数量款项,并且金额在企业短期能承受范围之内,避免了贷款到期,企业一次性还本付息所产生的资金压力。