长治商业银行应收账款质押贷款如何申请?申请人及应收账款债务人应满足哪些条件?需要准备哪些申请材料?

长治银行应收账款质押贷款怎么样?应收账款质押贷款是指借款人以其自身所有,并经付款人确认的应收账款收款权利作为质物,并在登记部门办理质押登记手续后所发放的临时性周转贷款。

应收账款质押贷款申请人应具备哪些条件?

1、申请人是具有一定数量自有资金,并是独立核算的企业法人、其他经济组织或个体工商户,办理了有效的年检手续,资信可靠,信誉良好,无不良记录;

借款主体企业的注册地原则上为本地企业,异地企业需满足以下条件方可准入:与长治资信程度高、规模大、信誉好的大型核心企业建立有良好的业务合作关系,并形成应收应付关系的企业,经总行审核后,方可准入;

2、具备按期还本付息的能力,并能够提供符合要求的应收账款作质押担保;

3、已经在长治银行开立基本账户或一般存款账户,账户发生流水较多,有一定的信用积累,具有长期合作的意向;

4、与应收账款债务人有稳定的商务合作关系,具备一年以上完整的交易记录;

5、从事的生产经营活动合法合规,生产经营稳定、有发展潜力、还款能力强;

6、长治银行要求的其他条件。

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应收账款债务人应具备哪些基本条件?

1、是独立核算的大中型企业法人,办理了有效的年检手续,资信可靠,信誉良好;

2、经营正常,资金实力雄厚,具备按期足额偿还应收账款的能力;

3、属国家产业导向支持重点、政策扶持、发展前景良好的行业;

4、与申请人具有长期紧密的合作关系,并有一年以上完整的交易记录;

5、信用记录良好,近两年未发生拖欠金融机构贷款本息的情况;

6、无恶意拖欠合作企业款项的行为;

7、生产经营正常,现金流量充足,无重大经济纠纷或资不抵债等潜在风险;

8、须是申请人的非关联企业;

9、对应付款项的金额与付款期限做出确认,并承诺按确定的期限将款项打入我行指定的账户,同意签订《应收账款质押三方协议》;

10、长治银行要求的其他条件。

需要提供哪些申请材料?

申请人除了提供长治银行要求的基本资料之外,还需要提供以下材料:

1、股东会(董事会)同意应收账款质押贷款的决议;

2、能够证明对应收账款享有合法、完整所有权的相关单据原件,包括但不限于商务合同、收款凭证(预收款凭证)、收货凭证、结算凭证、发票(抵扣联)等;

3、承诺对应收账款不进行转让、放弃、赠与及债务抵消行为。