信用卡常见误区盘点?信用卡被盗刷由持卡人还是发卡行承担主要责任?信用卡不良记录可以通过销卡解决?

信用卡透支爽、优惠多,但陷阱也不少,本文就总结了经常被踩的信用卡四大坑,包括信用卡分期免利息、信用卡两种取现方式都收费、销卡可以消除不良记录、信用卡盗刷哪方承担责任等方面的内容。

  第一大坑:信用卡分期免利息

大家经常会看到这样的广告,分期消费零首付、免利息,或者当你还信用卡账单有困难时,银行也会建议你分期还,这里有什么陷阱呢?

免利息是不假,但手续费不免。也许银行会说,手续费很少的,每月只有0.6%,相当于年化利率7.2%。好像真的不高,是这样吗?

假设,我们拿1万2用于分期还,我们以为的还款金额是,第一个月还12分之一的本金也就是1000块,再加上0.6%的利息,是72块;第二个月,再还本金1000块,再加上0.6%的利息,因为上个月已经还了1000块,所以利息按11000块乘以0.6%,应该是66块利息;第三个月,利息就少一点,是60块,直到最后一个月,利息才6块钱。

No,银行的算法可不是这样,银行的算法是:每个月的利息都按照初始本金计算,也就是12000元分12期,第一个月利息72,以后每个月的利息都是72元,直到还款结束。这样的话,我们实际付出的利息要比原来预想的高很多,之前我们预计年化利率是7.2%,而实际要达到12%至15%的年化利率。这就是银行所谓的分期免利息,低手续费的陷阱。

       所以,不建议做分期,尽量要少分期。

  第二大坑:信用卡两种取现方式都要收费

信用卡取现要分两种情况,一种是透支取现。利息和手续费都少不了,利息一般是万分之五,年化利率就是18.25%,手续费各家银行不同,在0.5%到3%之间,整个费用是非常高的。

另一种溢缴款取现,也就是自己往信用卡里存的钱取出来。这种总不要收费吧?利息可以免,但手续费还是照收不误。

  所以,信用卡不要当储蓄卡用,任何形式的取现都有费用。

  第三大坑:销卡不能消除不良记录

假如,你某一次忘记按时还款了,银行就会在你的个人信用上登记了一笔不良记录,你会想,马上把钱还清,然后注销这张卡,这样,不良记录也就跟着消失了。可千万不要这么干!!

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一般来说,央行个人征信系统,对此类不良记录的具体登记时间为2年,如果持卡人选择在短时间内盲目销卡,就会将自己用卡的信用记录永远定格在销卡前的曾有过不良记录的24个月。

  正确的方法是,在不良记录产生后继续使用至少24个月,用新的良好记录替代此前的不良记录。

  第四大坑:盗刷,多数由卡友自己承担

信用卡盗刷,如果是根据国际上的惯例,谁发卡谁承担,应该由银行承担主要责任。但在我国实际上是,多数情况由卡友自己承担,一方面盗刷资金银行要求持卡人自己先行支付,否则逾期影响征信,另一方面盗刷取证困难,公安机关处理案件周期较长,所以卡友只能自甘倒霉了。