个体工商户怎么申请贷款?个体户可以申请抵押贷款吗?哪些银行有针对个体户的贷款产品?

贷款是有条件的,会优先选择资质好的借款人,比如有稳定工作以及收入,且信用良好。但实际上,很多有贷款需求的人都存在这样那样的问题,有的人收入不稳定,有的人信用有污点。那么,个体工商户怎么申请贷款?申请无抵押贷款行吗?个体户可以申请抵押贷款吗?哪些银行有针对个体户的贷款产品?

个体工商户怎么申请贷款?可以申请无抵押贷款吗?
今年,有多家银行在小微业务中力推信用产品。以招行为例,该行今年即在传统“生意贷”产品基础上,升级推出了多项针对小微企业主的信用贷款产品。平安银行在信用贷款领域推出了“新一贷”。此外,兴业银行在长三角地区大力推广中小企业专项信用贷款,南京银行亦专为小微企业打造了纯信用贷款产品“鑫微力”。此外,工行的“网贷通”、建行的“速贷通”、交行的“展业通”也是比较常见的经营贷款产品。

个体户可以申请抵押贷款吗?
张女士自下岗后,一直想找一条适合自己的生财之道。经过千寻百觅,张女士看中了黄金地段的沿街商业房一处,想购入后出租。但房价至少要90万元,她费尽周折也只筹借到了50万元,此时,她想到了所在地的银行,在银行工作人员对房屋进行价值评估后,银行同她签署了拟购房子抵押的协议,并向她提供了商用房抵押贷款40万元,期限为10年。房子到手后,她很快就将房子出租,由于地段好,每月租金和还贷的利差让她有了一笔不菲的收入。

所谓抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式,以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。目前,银行主要开展的是房屋和汽车的抵押贷款。如果个人有国债、保单、存单等资产,也是可以质押获得贷款的。

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哪些银行有针对个体户的贷款产品?

比如南京银行“鑫微力”,改行为个体工商户推出了最高额度达100万元的纯信用贷款产品。只要是平均每月营业收入达到10万元(含)以上,有固定住所,本地户籍的须在本地连续经营一年(含)以上,外地户籍的须在当地连续经营两年(含)以上的个体工商户及个人,都可以向南京银行申请纯信用贷款品种“生意兴”,个体工商户信用贷款最高额度可达100万元,贷款期限最长2年。在申请材料齐全的情况下,最快2天就可放款。而且客户可以根据需要随时提前还款。

与南京银行类似,工商银行的个人小额贷款采取信用或保证担保的方式,无需抵质押。担保方式可采用自然人担保、经营商户联保或担保公司担保等形式。个人小额贷款的办理流程简便快捷,根据个体工商户经营活动和资金周转的特点,期限一般为6个月以内,最长不超过1年,单户贷款金额最高为50万元。此外,客户还可以根据自身资金情况灵活选择还款方式,既可以选择按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法、按月付息到期一次性还本还款法,还可选择更加灵活的“随心还”还款法。