小微企业为什么申请贷款那么难?小微企业贷款费用高不高?中小企业贷款选银行还是金融平台?

贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业或个人和银行之间的分配比例,因而影响着借贷双方的经济利
益。但是很多企业在银行面前,都卑微到尘土里,经常会遭遇被拒绝的情况。小微企业为什么申请贷款那么难?小微企业贷款费用高不高?中小企业贷款选银行还是金融平台?

 

小微企业为什么申请贷款那么难?

小微企业获得贷款的主要渠道为银行和小额贷款公司。银行为小微企业贷款额度虽然不断增加,但它的担保机制也相对严格,贷款申请审批周期长,对一些急于融资的小微企业来说,根本无法解决迫在眉睫的资金问题。至于小额贷款公司,则因为不能吸收存款,提供贷款额度有限而无法彻底解决小微企业的融资问题。

小微企业贷款费用高不高?

其实,造成小微企业融资难的最根本原因是信用体系不够健全,商业银行与小微企业之间存在着严重的信息不对称问题。从商业银行角度看,小微企业贷款成本高,贷款风险也高,为小微企业贷款不划算,所以不愿意为小微企业提供贷款。从小微企业的经营角色看,小微企业多采取家族作坊式的经营模式,这就使得其基础性资料缺乏,信息不够透明,财务行为不够规范,所提供的财务数据不够准确完整,银行难以评估其还贷能力和信贷风险,评估成本也较高。加之小微企业规模小、缺乏可抵押的财产,这就更加大了银行为小微企业融资的风险。与大额贷款比较,小微企业的贷款费用率则要高得多,这就使得有能力发放大额贷款的银行机构大都不愿意从事小微企业贷款业务。

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 中小企业贷款选银行还是金融平台?

中小企业贷款在银行眼里,基本属于卖方市场。中小企业想找银行贷款,就需要像参加选秀活动一样,充分证明自己有多优秀。

首先,企业需要有一定资产,这包括自有资金、抵押物(需经评估公司估价)、提供财务报表、银行流水。

其次,企业需要向银行证明企业的经营情况,证明有能力还贷;此外信用度也是考核的一个方面。

接着,行业也是一个考察的因素,像酒店、房地产、娱乐业等,基本就是和银行借款说拜拜了。

然后,银行对你还不放心,还要看你的需求申请是何种贷款,长期或短期的。

最后,有些情况甚至提出要有抵押物之外还要有质押物。