小额贷款和小额信贷有什么区别?在申请上面哪个更容易申请?小额贷款公司贷款利率一般是多少?

申请贷款时,你拥有的财力,你的工作, 你的信用等等 因素都会影响你申请什么贷款,能拿到什么额度。比如,同样是申请无抵押贷款,有些人可以申请低利率的银行贷款,有些人只能找小贷机构。小额贷款和小额信贷有什么区别?在申请上面哪个更容易申请?小额贷款公司贷款利率一般是多少?

 

小额贷款和小额信贷有什么区别?

1、主营业务不同
通常而言,小额信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称,包括存款、贷款和结算业务。所以应该理解为:小额信贷包括贷款和存款两个业务,而小额贷款只是其中的一个业务:放贷款。

2、服务对象不同
小额贷款:
客户集中于各类正规企业及工薪阶层个人,这些客户通常拥有较多证明起资信状况的正规文件,比如财务报表、工资单等,同时其客户的地理分布较为分散。

小额信贷:
客户则是以低收入企业主、拥有处于初级阶段的家庭企业、农户等为主。这些客户通常没有太多正规文件,客户多定位于特定的地理区域。

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在申请上面哪个更容易申请?

3、申请条件不同
传统小额度贷款通常需要抵押或担保以及一系列正规文件(比如反映企业财务状况的报表、个人收入的工资证明等),这些通常是低收入者难以提供的。小额信贷的贷款方法与此不同,它通过现场调查,通过对贷款者人品或者其未来预期的收入情况的分析来确定贷款对象,采取的是灵活的抵押担保方式或者不用抵押担保的信用贷款。

4、贷款利率不同
小额信贷利率相对传统银行小额贷款利率来说,前者要高一些,因为银行在没有抵押的情况下发放贷款,信贷风险很大;而后者因借款人提供了抵质押物,贷款利率相对要低一些。

 小额贷款公司贷款利率一般是多少?

小额贷款公司利率制定有相应标准,下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍,贷款利率上限放开但不得超过司法部门规定的上限,也就是同期银行利率的4倍。个人资质也对利息高低有影响。如上所说的是向小额贷款公司申请个人信用贷款需要承担的利息,不同的申请人向同一个贷款机构提出申请,取得的贷款利率也会不同。