信用卡暗藏哪些风险?不良信用记录容易影响申请信用卡?分期付款藏高息陷阱?未激活信用卡仍收年费?

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  近来,各种关于信用卡被盗用的消息频频见诸报端,信用卡带给我们便利的同时,风险也如影随形。本文就总结了信用卡使用中存在的潜在风险,汇总了较为常见的信用卡风险案例,并给出了一定的防范建议,希望对持卡人有所帮助。
  风险一:个人信息泄露 信用卡遭盗刷
  卡在身上没动却出现刷卡记录、人在国内却有国外刷卡记录……信用卡被“克隆”的案例让持卡人产生了恐慌的情绪。持卡人如何保障用卡安全?
  专家建议

交通银行太平洋卡中心相关负责人提醒持卡人,为了避免卡被克隆,尽量不要到一些不规范的商户去刷卡,“比如一些特别偏僻、周边环境复杂的商户,在这些场所做信用卡交易的时候,应该引起注意。另外,在使用卡片的时候,尽量不要让这个卡片离开自己的视线,因为有一些不良的商户,除了帮你做正常的交易以外,他还会有一个专门的仪器来测入你的磁条信息,假如你在这个视线范围内就相对比较难做。另外一方面,持卡人不应该放松警惕,如果看到有一些不良的提示或者特别的情况,应及时和银行取得联系,不要给犯罪分子留下犯罪空间。”

  风险二:不良信用记录易留“污点”
  张先生3年前按揭买了一套住房,最初每月还款1680多元。以前他都是通过ATM机直接转1700元到房贷卡上,2007年加息后,月供涨到了1700多元,张先生并未留意,还是每月存入1700元,结果连续三个月未按时足额还款,直到银行提醒,他才把欠款补上。
  前不久,张先生和同事一起向银行申请
办理信用卡,别人都办下来了,唯独自己没有获批。原因是一年多前的房贷“欠款”事件,让银行对他失去了“信任感”。
  专家建议
  市民可带上本人有效身份证件原件和复印件,亲自到中国人民银行征信部门提出申请,查询本人的信用报告。如发现自己征信记录中有些信息与事实不符,应立即向征信机构和商业银行提出,若查实是机构错误,征信机构和商业银行会及时处理和更正。
  风险三:未激活信用卡仍收年费
  在外企工作的陈小姐最近遇到一件烦心事。前不久,她在一家银行申请房贷时,被告知因存在不良信用记录而被该行拒之门外。
  究竟是什么时候留下了不良信用记录,陈小姐百思不得其解。最后,通过查询个人征信记录才发现,陈小姐几年前曾受银行朋友之托办了一张信用卡,虽然从未使用,但几年来已拖欠银行数百元信用卡年费和滞纳金,并因此影响了自己的信用记录。
  “我记得自己从未激活过这张卡,银行凭什么收我年费,还导致我信用记录受损,连房贷都申请不到。”吃了银行“闭门羹”的陈小姐备感委屈。
  调查发现,像陈小姐一样“冤枉”上了银行黑名单的市民不在少数,除了持卡者本人疏忽外,部分银行对未激活信用卡收取年费政策的不透明,也是造成这一现象的主要原因。
  大多数糊里糊涂被银行追缴年费的未激活持卡人都是满肚子委屈。因为在通常情况下,银行发卡人员推销各类信用卡时,都会准备很多精美的礼物及赠品,而对费用避而不谈。
  然而,如果持卡人长期不使用信用卡,而且出现余额不足以缴年费的情况,就属于透支。信用卡欠费后会产生滞纳金,若欠费时间较长,仅100元的年费,就会产生高达几百元的费用。
  专家建议
  办信用卡前一定要向银行打听清楚未激活是否收取年费,最好查看银行是否有这方面的条文规定。这可以作为纠纷发生时争取自身利益的有力证据。另外也建议没有信用卡使用需求的人先别办卡,以免陷入年费纠纷。此外,如果手头的卡确实用不着,而且快到缴年费期限的话,为了保险起见最好还是及时去银行注销。
  信用卡也没有必要办理太多,因为各张卡的消费额度、还款日期都不相同,持卡者需要常常关注每张卡的消费情况、还款情况,浪费了自己的时间不说,还极有可能顾此失彼,某些卡透支或逾期还款而不自知,最终影响自己的个人征信。
  风险四:分期付款藏高息陷阱
  王小姐向记者“投诉”,最近她多次接到某银行打来的“热情”电话,向其介绍
信用卡分期付款活动。在王小姐婉拒之后,银行工作人员仍不气馁,隔了几日,又向王小姐致电推销。王小姐颇感纳闷,一向高高在上的银行怎么会这样放下身段?看似优惠的活动是否暗藏猫腻?
  调查发现,大多数的分期付款都是有成本的,例如消费者持卡在苏宁、国美等家电销售企业购买家电,如果选择分期付款,一般需要多支付2.5%至4.5%的手续费用,而这部分费用如果折算成利息,大约和国家基准贷款利率相仿,这多少能够让暂时手头不宽裕的持卡人接受。一般银行信用卡一年期分期付款大约为12%至17%的年利率水平,较国家规定的标准利率6%左右高出很多。
  专家建议
  如果持卡人并非手头紧张,最好不要申请分期付款,如果对于未来何时能获得还款资金并没有把握,但时间可能不会很长,可以选择支付最低还款额,当手头宽裕的时候一次性还清;如果未来收入稳定且暂时无法全额还款,那么可以根据每月的还款能力确定分期付款期限,一般期限越短,利率越低。