银行小额贷款一般能贷多少?为什么企业申请贷款经常遭拒?小额贷款公司贷款行为上征信吗?

小额贷款公司业务区域限制比较强,而且一个区域内同时存在多家小额贷款机构,贷款成本都不一样,该怎么选择?如果申请小额贷款的话,银行小额贷款一般能贷多少?为什么企业申请贷款经常遭拒?小额贷款公司贷款行为上征信吗?
银行小额贷款一般能贷多少?近几年,随着金融本质的回归及经济的发展,小额贷款日益成为人们应急缓解资金困难的一种融资方式。在我国,小额贷款主要服务于三农贷、消费贷及各类中小微企业主。那么一般小额贷款能贷多少呢?

据了解,各金融机构对小额贷款的最高额度都有不同规定,但通常都集中于1000元之上,20万元以下。如中国邮政储蓄银行就规定,农户贷款最高可贷5万元,商户贷款最高可贷10万元,如果借款人位于资金缺口大的区域,自身条件又好的话,也可能申请到更高额度的贷款。

为什么企业申请贷款经常遭拒?

相关统计数据显示,在我国中小企业的融资渠道中,95%的融资来源于向金融机构借款,但至少80%的小微 企业由于种种原因拿不到金融机构贷款。

规模小、盈利水平不确定、偿债能力弱、财务数据不规范、财产抵押实力不足……中小企业这些现状直接导致其融资途径受限,融资成本高。数据显示,目前中小企业融资成本包括,贷款利息,浮动幅度一般在20%以上;抵押物登记评估费用,一般占融资成本的20%;担保费用,一般年费率在3%;扣除风险保证金利息等其他名义后,许多金融机构在放款时只有本金的80%。 

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小额贷款公司贷款行为上征信吗?

人行征信系统作为全国数据规模最大征信服务机构,其数据涵盖了个人信用信息基础数据库和企业信用信息基础库,随着人行征信与全国所有的商业银行和部分有条件的农信社进行联网接入,该征信库所收录的信息也更加完善,其中还包括了大量的信贷记录。

2015年人行征信正式向小微金融机构开放接入,小额贷款公司可向当地人民银行提交接入申请,可与公司内部信息化管理平台实现数据对接,完成自动化审核与上报业务。

小额贷款公司接入人行征信可以有效地杜绝老赖借贷、恶意骗贷等行为,给小额贷款公司提供强有力的风控决策依据。